Οι μεγάλες μεταβάσεις είναι συναρπαστικά παραδείγματα του πώς προσπαθούν απεγνωσμένα οι εταιρείες να κρατήσουν το παρελθόν. οδήγηση χρησιμοποιώντας τον καθρέφτη τους. Αυτό δεν λειτουργεί ποτέ. Για παράδειγμα, η μετάβαση από τη βιομηχανική εποχή.
Δεν χρειάζεται να σας πω ότι ζούμε σε μια εποχή τεράστιας μετάβασης και αναστάτωσης για τις παραδοσιακές βιομηχανικές εποχές. Τεχνολογικά μεγαθήρια όπως η Amazon και η Google έχουν αλλάξει ριζικά το λιανικό εμπόριο, τις εκδόσεις και τη διαφήμιση. Η Uber έχει αποδεκατισμένες καμπίνες, η Airbnb προσπαθεί να κάνει το ίδιο με τη φιλοξενία. Η Amazon έθεσε πρόσφατα ιστότοπους για την υγειονομική περίθαλψη
Η απειλή είναι ξεκάθαρη. Τα μακροχρόνια εικονίδια της βιομηχανικής εποχής, από την GE έως την Kodak, αποτυγχάνουν γρήγορα και όχι με καλό τρόπο.
Το ερώτημα που έχουν όλοι είναι, τι και ποιος είναι ο επόμενος στη λίστα των υποψηφίων για διαταραχή; Στην πραγματικότητα, είμαι ευγενικός. Ας το πούμε τι είναι, αποδεκατισμός.
Η απάντηση έρχεται κάτω από εκείνους τους προμαχώνες της βιομηχανικής εποχής που φιλοξενούν τη μεγαλύτερη τριβή και την πολυπλοκότητα στον τρόπο πώλησης και συντήρησης των προϊόντων, και ωστόσο έχουν προστατευτεί από σημαντικά εμπόδια εισόδου, όπως η ρύθμιση, η αντιληπτή αξία της μάρκας τους ή ο καταναλωτής αποδοχή της αναποτελεσματικότητάς τους λόγω έλλειψης εναλλακτικών λύσεων και διαφοροποιητών εκτός από την τιμή.
Μια ρωγμή στον ακρογωνιαίο λίθο της βιομηχανικής εποχής
Σταματήστε και σκεφτείτε ποιες βιομηχανίες ταιριάζουν σε αυτήν την περιγραφή και είναι πιθανό εκείνη που εμφανίζεται στην κορυφή της λίστας είναι η ασφάλιση.
Δεχόμαστε την ασφάλιση ως απαραίτητο μέρος της ζωής στον σύγχρονο κόσμο που ξεχνάμε πόσο πρόσφατη είναι η ευρεία διαθεσιμότητά της. Ευρεία ασφάλιση για άτομα που προστατεύουν από κατοικίες και ατυχήματα, ατυχήματα, ζωή και υγεία είναι όλες σχετικά πρόσφατες εξελίξεις των τελευταίων 200 ετών. Με πολλούς τρόπους η ασφάλιση είναι ακρογωνιαίος λίθος, ορισμένοι λένε ότι είναι το θεμέλιο της βιομηχανικής εποχής.
Ωστόσο, είναι μια απολύτως περίπλοκη, εξαιρετικά ρυθμιζόμενη και εγγενώς δύσκολη πλοήγηση στην επιχειρηματική διαδικασία. Λίγοι από εμάς κατανοούν την εσωτερική λειτουργία και την πολυπλοκότητα της ασφαλιστικής επιχείρησης. Για παράδειγμα, δείτε αυτό κινούμενη εικόνα ενός ασφαλιστικού οικοσυστήματος, όλοι οι συνεργάτες που συμμετέχουν στη σύνταξη ενός συμβολαίου, και μπορείτε να εκτιμήσετε το απίστευτο κόστος συντονισμού, όπως το τεράστιο οικοσύστημα των συνεργατών.
Από την άλλη πλευρά, οι ασφαλιστικές εταιρείες δεν θεωρούν ότι είναι ιδιαίτερα ευάλωτες σε υπαρξιακές απειλές, λόγω των κυβερνητικών προστατευτικών μέτρων που ρυθμίζουν τον τρόπο πώλησης των ασφαλιστικών προϊόντων και υπηρεσιών. Στην πραγματικότητα, όλα λειτουργούν με το ίδιο επίπεδο περιορισμών και αναποτελεσματικότητας.
Ωστόσο, όπως λέει και το ρητό, οι ιερές αγελάδες κάνουν τα καλύτερα μπέργκερ.
είναι η Μισέλ Γουίλιαμς λεσβία
Ενώ ορισμένοι ασφαλιστές καταβάλλουν ήδη προσπάθειες για την εφαρμογή νέων τεχνολογιών, αυτές προορίζονται κυρίως να ανταγωνίζονται άλλες κατεστημένες ασφαλιστικές εταιρείες. Για παράδειγμα, οι διαδικτυακές ασφαλιστικές εφαρμογές της GEICO και η άμεση ανάκαμψη της επέτρεψαν να τρέχει με πλεόνασμα 300% σε μετρητά έναντι δεσμευμένων υποχρεώσεων. το τυπικό σημείο αναφοράς για τον ασφαλιστικό κλάδο είναι μόνο 30%. Αυτό σημαίνει ότι η GEICO έχει δέκα φορές περισσότερα μετρητά για να επενδύσει από τους ανταγωνιστές της.
Ένα άλλο παράδειγμα είναι ο ενσωματωμένος αισθητήρας παρακολούθησης Snapshot του Progressive, ο οποίος αναφέρει σχετικά με τις συμπεριφορές οδήγησης που προσφέρει κίνητρα για ρυθμούς.
Υπάρχει ένα σαφές ανταγωνιστικό πλεονέκτημα και στις δύο αυτές περιπτώσεις, αλλά είναι χλωμό σε σύγκριση με τα νέα επιχειρηματικά μοντέλα ασφάλισης που προέρχονται από το εξωτερικό του κλάδου. τις υπαρξιακές απειλές που τελικά δημιουργούν τις μεγάλες αλλαγές σε κάθε κλάδο.
Βασικά όπως Λεμονάδα , Huddle και Amazon αρχίζουν ήδη να προσφέρουν προϊόντα για ασφάλιση ακινήτων και ατυχημάτων. Το Lemonade κυκλοφόρησε στο 1/3 όλων των πολιτειών, προσφέροντας στιγμιαίες προσφορές χρησιμοποιώντας ένα bot AI και αυτό που ονομάζει, «Ασφάλιση που τροφοδοτείται από AI και οδηγείται από κοινωνικό αγαθό».
Άλλοι, όπως η Ladder (ladderlife.com) χρησιμοποιούν μια διαδικτυακή εφαρμογή και αλγόριθμους backend για να παρέχουν μια άμεση προσφορά για την ασφάλιση ζωής χωρίς την ανάγκη ανθρώπινης παρέμβασης, για παράδειγμα μεσίτη. Αν και, σε ορισμένες περιπτώσεις, απαιτείται επίσκεψη από τεχνικό εργαστηρίου ανάλογα με το ιστορικό υγείας σας. Πήγα στο διαδίκτυο και μέσα σε πέντε λεπτά είχα μια προσφορά για μια πολιτική πολλών εκατομμυρίων δολαρίων έτοιμη να αποδεχτώ.
Ακόμα άλλες ασφαλιστικές εκκινήσεις, όπως το MetroMile, τις οποίες περιγράφω στο βιβλίο μου Αποκαλύπτοντας το αόρατο , αρχίζουν να παρέχουν ασφάλιση αυτοκινήτου σε περισσότερο από ένα κατ 'απαίτηση μοντέλο που απαιτεί μόνο από εσάς να αγοράσετε ασφάλιση βάσει χρήσης.
Και τώρα για κάτι εντελώς διαφορετικό
Αλλά εδώ είναι τα πραγματικά μεγάλα νέα. Σε μια πρόσφατη μελέτη του J.D. Powers, ένα εκπληκτικό 33% των millennials είπε ότι θα επιλέξουν να λάβουν ασφάλιση ακινήτων και ατυχημάτων (P&C) από την Google ή την Amazon. (Ο αριθμός ήταν ελαφρώς χαμηλότερος για διαστατικό πληθυσμό. Δείτε τα αποτελέσματα της έρευνας παρακάτω)
Η Πρακτική Ασφαλιστικής Βιομηχανίας P&C της J.D. Power πήγε κατευθείαν στην πηγή - τον καταναλωτή - για να ρωτήσει πώς θα αισθανόταν οι πραγματικοί πελάτες ασφαλιστικής κατοικίας για την παρουσία εταιριών τεχνολογίας σε αυτόν τον χώρο.
Μίλησα με τον Tom Super, Διευθυντή του J.D. Power Property and Casualty Insurance Practice, και με το άτομο που ηγήθηκε της έρευνας για την J.D Power. Αυτό που περιέγραψε ήταν μια βιομηχανία που όχι μόνο χρειάζεται να αλλάξει λόγω του τρόπου με τον οποίο η τεχνολογία επιτρέπει νέους τρόπους συλλογής πληροφοριών και προσδιορισμού του κινδύνου, αλλά και λόγω της ζήτησης από καταναλωτές που αναζητούν όλο και περισσότερο εναλλακτικές λύσεις για το παλιό μοντέλο ασφάλισης που αφορούσε μεσίτες, πράκτορες, σκοτεινές τιμές και μεγάλοι χρόνοι αναμονής.
Εδώ είναι λίγο αυτό που βρήκε η μελέτη J.D. Power:
1) 20% των καταναλωτών θα χρησιμοποιούν το Amazon ή το Google για οικιακή ασφάλιση
Τα στοιχεία αποκάλυψαν ότι το 20% των καταναλωτών θα χρησιμοποιούσαν Amazon ή Google για την ασφάλιση κατοικίας τους. Οι Millennials έδειξαν ακόμη μεγαλύτερο ενδιαφέρον στο 33% για την Amazon και στο 23% για την Google. Από εκείνους που δήλωσαν ότι θα ήταν πρόθυμοι να αλλάξουν, το 80% επί του παρόντος έχει ασφάλιση με τον μεγάλο εθνικό αερομεταφορέα.
2) 75% των καταναλωτών που ενδιαφέρονται για την οικιακή τηλεματική
Οι έξυπνες οικιακές τεχνολογίες φέρνουν επανάσταση σε πολλές περιοχές του σπιτιού, από απλές λειτουργίες άνεσης που μπορούν τώρα να ανάβουν και να σβήνουν τα φώτα ή να έχουν πρόσβαση στην ψυχαγωγία στο σπίτι με τον έλεγχο του τηλεφώνου σας έως την ασφάλεια του σπιτιού και την υποστήριξη έκτακτης ανάγκης με αυτόματες διακοπές λειτουργίας και ειδοποιήσεις.
Ο ασφαλιστικός κλάδος λαμβάνει ειδοποίηση και θέλει τη δράση. Οι ασφαλιστές βλέπουν τις έξυπνες οικιακές τεχνολογίες ως ευκαιρία να εμβαθύνουν τις σχέσεις τους με τους πελάτες, ενώ ταυτόχρονα βελτιώνουν τις επιλογές κάλυψης και την κάλυψη από το σπίτι. Ενώ οι κορυφαίοι αερομεταφορείς έχουν αρχίσει να δραστηριοποιούνται σε αυτούς τους τομείς, δεν έχει γίνει μεγάλη έρευνα για να κατανοηθεί η ζήτηση του καταναλωτή καθώς αυτά τα χαρακτηριστικά καθίστανται διαθέσιμα.
3) Το 46% των καταναλωτών θα ήταν πρόθυμοι να επιτρέψουν στην εταιρεία ασφαλιστικής κατοικίας τους πρόσβαση σε τεχνολογία έξυπνων οικιακών αισθητήρων σε συσκευές, όπως ψυγεία, κλιματιστικό, για να αποτρέψει την απώλεια και τη δυσλειτουργία.
4) Το 34% των καταναλωτών πιθανότατα θα στραφεί σε εταιρεία ασφαλιστικής κατοικίας που προσφέρει επιλογές απώλειας και προστασίας έξυπνης οικιακής τεχνολογίας. Αυτό φτάνει έως και 57% για χιλιετίες!
Βιομηχανοποίηση στην εξατομίκευση
Είναι αρκετά σαφές από αυτά τα ευρήματα ότι ο ασφαλιστικός κλάδος είναι ώριμος για αναστάτωση. Περιμένετε ότι μεγάλοι παίκτες όπως η Amazon και η Google θα μπουν σύντομα σε αυτές τις αγορές με προσφορές που κατασκευάζουν ή αποκτούν (πιθανότατα οι τελευταίες). Εάν θέλετε μια ευκαιρία για οικοδόμηση ενός πράσινου πεδίου που έχει μια μεγάλη πιθανότητα απόκτησης, αυτός είναι ένας ιδανικός χώρος για να σκεφτείτε.
Και δεν θα διαταραχθεί μόνο η ασφάλιση. Σύμφωνα με έρευνα που έγινε από τον Accenture, Το 93% των επικεφαλής στρατηγικών σε όλες τις βιομηχανίες πιστεύει ότι η εταιρεία τους θα διακοπεί εντός πέντε ετών. Ωστόσο, μόνο το 20% πιστεύει ότι είναι έτοιμοι για αυτό.
Η ουσία είναι ότι ζούμε μέσω μιας μετάβασης από τη βιομηχανική εποχή, στην οποία κλίμακα σήμαινε την αποπροσωποποίηση και την παράδοση ενός μεγέθους που ταιριάζει σε όλα τα προϊόντα, σε μια εποχή υπερπροσωποποίησης στην οποία κάθε προϊόν θα πρέπει να ταιριάζει στις μοναδικές ανάγκες κάθε καταναλωτή. Η απάντηση στο επόμενο είναι ότι μπαίνουμε στην εποχή της εξατομίκευσης όπου κάθε προϊόν και υπηρεσία δεν είναι απλώς προσαρμοσμένη αλλά χτισμένη στις συγκεκριμένες ανάγκες κάθε ατόμου.
Μπορεί να είναι δύσκολο να το αγοράσετε αφού μεγαλώσετε στην εποχή της βιομηχανίας, αλλά εταιρείες που δεν το καταλαβαίνουν, είτε πρόκειται για ασφάλιση, τραπεζικές υπηρεσίες, υγειονομική περίθαλψη, εκπαίδευση, μεταποίηση, λιανική ή οποιαδήποτε άλλη βιομηχανία θα βρεθούν σύντομα στο τιμόνι του παρελθόντος.
