Στα 45, ο Ajay Gupta έχει πολλά να καυχηθεί. Ως ιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος της Διαχείριση πλούτου Gupta (GWM), η εταιρεία του ελέγχει περισσότερα από 1 δισεκατομμύρια δολάρια σε περιουσιακά στοιχεία για άτομα με καθαρή αξία. Από το 2014, έχει αυξήσει την πελατειακή του βάση κατά περισσότερο από 100 τοις εκατό - ευχαριστώ σε μεγάλο βαθμό στον πελάτη όλων των αστέρων, Tony Robbins.
Ο Robbins συμπεριέλαβε μια φωνή στον GWM στο βιβλίο με τις καλύτερες πωλήσεις, ΧΡΗΜΑ: Κυριαρχήστε το παιχνίδι . Σε ένα κεφάλαιο, ο κορυφαίος στρατηγικός ζωής και επιχειρηματιών παρουσιάζει τη διαφορά μεταξύ ενός παραδοσιακού μεσίτη και του πιο ελκυστικού καταπιστευτικού προτύπου. Περιγράφει την τροχιά του Γκούπτα ως επιχειρηματία της Merill Lynch που δραπετεύεται ως δραπετεύτρια.
τι εθνικοτητα ειναι αγγελος μπρικ
Τους μήνες που ακολούθησαν, μου λέει ο Gupta, άρχισε να προσελκύει περισσότερους πελάτες από ποτέ. «Ένα μεγάλο μέρος της ανάπτυξης ήρθε λόγω αυτής της μεταβίβασης εμπιστοσύνης», είπε. Ενώ το μέσο προφίλ ενός πελάτη με την εταιρεία του παραμένει το ίδιο (το ελάχιστο ποσό που μπορεί κανείς να επενδύσει με το GWM είναι 1 εκατομμύριο δολάρια, με μέγιστο τέλος ενός τοις εκατό), σημειώνει ότι έχει επίσης δει μια εισροή νεότερων επενδυτών της Millennial.
Ο Gupta δανείστηκε επίσης μια επενδυτική στρατηγική από τον δισεκατομμυριούχο hedge fund Ray Dalio, έναν από τους ερωτηθέντες του Robbins. Μελετώντας τη μαγνητοσκοπημένη συνομιλία, υιοθέτησε μια πολιτική που «εξομαλύνει» τη μεταβλητότητα των περιουσιακών στοιχείων του πελάτη του: Πρώτον, χτίζει ένα χαρτοφυλάκιο για κάθε οικονομική «εποχή» (περιόδους υψηλών κερδών, χαμηλών κερδών, υψηλού πληθωρισμού και χαμηλού πληθωρισμός), και βάζει το 25% του κινδύνου ενός πελάτη σε καθένα.
Ανεξάρτητα από την ηλικία τους, λέει ότι υπάρχουν πολλά που μπορούν να κάνουν οι επιχειρηματίες για να παραμείνουν οικονομικά ασφαλείς και να συνεχίσουν να συγκεντρώνουν κεφάλαια για να διαρκέσουν.
Ακολουθούν οι πέντε κορυφαίες συμβουλές του για εξοικονόμηση μεγάλου μεγέθους και για να το κρατήσετε τελευταίο:
1. Αποφύγετε τους τρεις καταστροφείς του πλούτου.
Υπάρχουν τρεις μεγάλοι «καταστροφείς» του πλούτου, λέει ο Gupta και είναι εξαιρετικά ανησυχητικοί: Τέλη, φόροι και συναισθηματικές αποφάσεις.
«Διαισθητικά, χωρίς εμπλοκή συναισθημάτων, θα μπορούσατε να πείτε ότι όταν τα πράγματα είναι κάτω, αγοράζω περισσότερα», εξήγησε. «Όταν τα πράγματα τελειώσουν, πουλάω». Δυστυχώς, αναγνωρίζει ότι οι περισσότεροι άνθρωποι δεν είναι έτοιμοι να γίνουν καλοί επενδυτές.
Στην εταιρεία της Gupta, οι επενδυτές μπορούν να ελαχιστοποιήσουν τον φόρο φόρων διαφοροποιώντας τα χαρτοφυλάκια τους με επενδύσεις σε ακίνητα. «Όταν κατέχετε ακίνητα, αξιοποιείτε τον πληθωρισμό», είπε. «Το μεγαλύτερο μέρος του εισοδήματος που θα λάβετε προστατεύεται από φόρους, επειδή επωφελείστε από την απόσβεση».
2. Μην βάζετε τα πάντα στην επιχείρησή σας. Θα μπορούσε να αποτύχει.
Οι επιχειρηματίες ήδη αναλαμβάνουν υπερβολικό κίνδυνο, οπότε η Gupta συμβουλεύει να μην τοποθετήσετε όλα τα κεφάλαιά σας σε μια νέα εκκίνηση. «Ένα από τα μεγαλύτερα λάθη που κάνουν οι επιχειρηματίες είναι να βάλουν τα πάντα στην επιχείρησή τους», δήλωσε ο Γκούπτα. «Πληρώστε πρώτα.»
3. Επιλέξτε ένα σταθερό, φθηνό σχέδιο 401 (k).
Η Gupta τόνισε τη σημασία της επιλογής ενός προγράμματος χαμηλού κόστους 401 (k) για τους υπαλλήλους σας - ειδικά επειδή οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων είναι οι θεματοφύλακες αυτών των σχεδίων.
Δυστυχώς, η πλειονότητα των σχεδίων 401 (k) είναι εξαιρετικά ακριβά, επομένως είναι σημαντικό να προσδιορίσετε πρώτα τα χρήματα χαμηλού κόστους.
Το Gupta εντυπωσιάζεται ιδιαίτερα από το εργαλείο 401 (k) του Vanguard. Στην εταιρεία του, επέλεξε το Best 401 της Αμερικής (k.)
4. Μόλις εισέλθουν τα χρήματα, μην λάβετε παρορμητικές αποφάσεις.
Οι επιχειρηματίες που έχουν πουλήσει εταιρείες για εκατομμύρια (ή ακόμα και δισεκατομμύρια) συχνά μπαίνουν στον πειρασμό να επανεπενδύσουν τα κέρδη τους αλλού. Ωστόσο, είναι σημαντικό να μην πάρετε πάρα πολύ γρήγορα.
είναι η Βαρβάρα από τη δεξαμενή καρχαρία παντρεμένη
«Κάντε ένα βήμα πίσω και καθίστε πάλι με έναν πιστό,» λέει ο Γκούπτα.
Εάν πρόκειται για σημαντικό ποσό πλούτου, προτείνει να τον χωρίσετε σε δύο κουβάδες: τον προϋπολογισμό λειτουργίας σας για το υπόλοιπο της ζωής σας και τον κάδο όπου βάζετε ένα σχέδιο 100 ετών.
5. Εάν είναι δυνατόν, διατηρήστε το σιωπηλό.
Φυσικά, η Gupta αναγνωρίζει ότι οι επιχειρηματίες είναι συνήθως «δια βίου» ιδιοκτήτες επιχειρήσεων που είναι πρόθυμοι να δανείζουν χρήματα σε φίλους όταν μπορούν - ή, συχνά να ξεκινήσουν νέες εταιρείες. Ωστόσο, λέει ότι είναι καλή ιδέα να κρατήσετε τον πλούτο σας κάτω από το ραντάρ για κάποιο χρονικό διάστημα.
«Σε αυτήν την ημέρα και την εποχή, οι άνθρωποι θα μάθουν», παραδέχεται. «Αλλά αν δεν το πεις σε κανέναν, λιγότεροι άνθρωποι θα έρθουν να σου ζητούν χρήματα».
