Ένα από τα πιο συνηθισμένα ερωτήματα που έχω από επιχειρηματίες είναι αν μπορούν να πάρουν δάνειο μικρών επιχειρήσεων εάν έχουν κακή πίστωση. Η κακή πιστοληπτική ικανότητα δεν σημαίνει ότι είναι αδύνατο να εξασφαλιστεί ένα επιχειρηματικό δάνειο. Ωστόσο, οι διαθέσιμες επιλογές και το κόστος κεφαλαίου είναι πολύ υψηλότερο από ό, τι για κάποιον που έχει καλή πίστωση.
Το κλειδί είναι να ξέρεις πού να κοιτάξεις. Εάν έχετε μια μικρή εταιρεία και έχετε λειτουργήσει για λιγότερο από τρία χρόνια και έχετε πιστωτικό σκορ κάτω από 650, πιθανότατα δεν θα μπορείτε να εξασφαλίσετε δάνειο μικρών επιχειρήσεων από μια μεγάλη τράπεζα.
Οι μεγάλες τράπεζες (πάνω από 10 δισεκατομμύρια δολάρια σε περιουσιακά στοιχεία) δανείζουν με πρωτοφανή επιτόκια μετά την ύφεση, αλλά εξακολουθούν να απορρίπτουν τρεις από τις τέσσερις αιτήσεις δανείου και είναι συνήθως συντηρητικές στις παραμέτρους δανεισμού τους. Η προσέγγιση τους όταν έχετε κακή πίστωση θα είναι χάσιμο χρόνου.
Τα δάνεια SBA είναι μια επιλογή για πολλούς δανειολήπτες μικρών επιχειρήσεων. Η κυβερνητική υποστήριξη μειώνει τον κίνδυνο για τον δανειστή. Αυτή η ρύθμιση καθιστά τα δάνεια προς τις νεοσύστατες επιχειρήσεις και τις υπάρχουσες επιχειρήσεις με κακή πιστωτική ιστορία λιγότερο ριψοκίνδυνα για το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.
Η ανάπτυξη των διαδικτυακών δανειστών έχει προσφέρει ένα ευρύ φάσμα επιλογών. Πολλοί από αυτούς είναι μη τραπεζικοί δανειστές αποδέχονται υψηλότερο κίνδυνο, αλλά το επιβάλλουν με υψηλότερο κόστος κεφαλαίου.
Τα πλεονεκτήματα της συνεργασίας με μη τραπεζικούς δανειστές.
Οι μη τραπεζικοί δανειστές είναι πιο πρόθυμοι να δεχτούν τον κίνδυνο, έτσι οι πιθανότητες να χρηματοδοτηθούν είναι καλύτερες από αυτές που θα ήταν σε μια τράπεζα. Λαμβάνουν αποφάσεις γρήγορα, κάτι που βοηθά τους επιχειρηματίες που έχουν χτυπήσει ή προσπαθούν να ξεκινήσουν μια επιχείρηση.
πόσα παιδιά έχει ο Τάιμ Άλεν
Η γνώση του προσωπικού σας πιστωτικού αποτελέσματος είναι χρήσιμη. Ελέγξτε αν υπάρχουν λάθη στο αρχείο σας. Εάν έχετε εξοφλήσει όλους τους πίσω φόρους, βεβαιωθείτε ότι η ατέλεια δεν αναφέρεται πλέον ως τρέχουσα.
Εάν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι 700 ή μεγαλύτερο, η πιθανότητα εξασφάλισης κεφαλαίου από μια τράπεζα είναι καλή. Με σκορ 650 έως 700, ένα δάνειο SBA είναι πιθανό να φτάσει. Όποιος έχει βαθμολογία μικρότερο από 650 θα πρέπει να εξερευνήσει μη παραδοσιακές επιλογές χρηματοδότησης. Η εταιρεία θα πρέπει να κάνει μια ισχυρή υπόθεση ότι βρίσκεται σε ανοδική πορεία. Το λαμπρό μέλλον θα πρέπει να αντισταθμίσει τα παρελθόντα.
Εδώ είναι τρία πράγματα που θα εξετάσουν οι μη τραπεζικοί δανειστές:
1. Ετήσια έσοδα
Οι ετήσιες πωλήσεις θα διαδραματίσουν σημαντικό ρόλο στη λήψη αποφάσεων του funder. Εάν τα έσοδα αυξάνονται, οι δανειστές θα είναι πιο πρόθυμοι να πάρουν την ευκαιρία. Θέλουν να είναι σίγουροι ότι ο δανειολήπτης θα είναι σε θέση να εξοφλήσει το δάνειο. Φυσικά, οι δανειστές αναζητούν κερδοφορία. Δεν είναι μόνο αυτό που κερδίζετε, είναι αυτό που κρατάτε.
πόσο χρονών είναι ο Μάικλ Κάμινγκς
2. Τρέχον χρέος
Οι δανειστές θα ρωτήσουν σε ποιον άλλο η επιχείρηση οφείλει χρήματα. Μια εταιρεία που έχει ήδη εξοφλήσει ένα επιχειρηματικό δάνειο μπορεί να έχει πρόβλημα να εξασφαλίσει ένα άλλο. Οι νέοι δανειστές δεν θέλουν να βρίσκονται στη «δεύτερη θέση» για αποπληρωμή.
3. Ταμειακές ροές
Οι δανειστές θέλουν να καθορίσουν πόσο καλά διαχειρίζεται τα χρήματα μιας εταιρείας και πόσα μετρητά είναι διαθέσιμα. Αυτές οι πληροφορίες θα βοηθήσουν τους δανειστές να καθορίσουν εάν ο οφειλέτης είναι σε θέση να εξοφλήσει τα χρέη. Οι περισσότεροι δανειστές θα ζητήσουν τουλάχιστον τρεις μήνες τραπεζικές καταστάσεις που δείχνουν πρόσφατες ταμειακές ροές.
Δάνεια διαθέσιμα σε ιδιοκτήτες επιχειρήσεων με κακή πίστωση.
Οι εμπορικές προκαταβολές σε μετρητά είναι κοινές για επιχειρήσεις με κακή πίστωση. Αυτοί οι δανειστές θα προωθήσουν στις εταιρείες ένα χρηματικό ποσό που θα επιστραφεί - με τόκους - από τις καθημερινές αποδείξεις πιστωτικών καρτών. Δεδομένου ότι οι δανειστές παίρνουν ένα ποσοστό των πωλήσεων μιας ημέρας, ο ιδιοκτήτης της επιχείρησης πληρώνει λιγότερο όταν οι πωλήσεις είναι αργές και περισσότερο όταν η επιχείρηση είναι έντονη.
Η χρηματοδότηση προκαταβολών μετρητών παρέχει χρήματα γρήγορα όταν ένας ιδιοκτήτης επιχείρησης πρέπει να ολοκληρώσει μια συμφωνία, να πληρώσει έναν απροσδόκητο λογαριασμό ή απλά χρειάζεται κεφάλαιο κίνησης. Τα προγράμματα πληρωμών συνδέονται με την επιτυχία της εταιρείας και όχι με το ημερολόγιο.
Οι προκαταβολές μπορεί να είναι τόσο μικρές όσο 5.000 $ και έως και 200.000 $. Οι εγκρίσεις γίνονται συχνά εντός μίας ή δύο ημερών. Οι εταιρείες προώθησης μετρητών βασίζουν αποφάσεις σε τρέχουσες λειτουργίες και σε προσεχείς προβλέψεις πωλήσεων. Συνήθως, προτιμούν τις επιχειρήσεις που λειτουργούν για τουλάχιστον ένα έτος με μηνιαίες πωλήσεις πιστωτικών καρτών στα 10.000 $. Η τυπική περίοδος αποπληρωμής είναι έξι έως 12 μήνες.
πόσο ψηλός είναι ο Landry Jones
Επειδή οι έμποροι προκαταβολής μετρητών έχουν υψηλό κόστος κεφαλαίου, ο κίνδυνος είναι ότι μια εταιρεία που δανείζεται από αυτές θα πληρώνει συνεχώς 20 τοις εκατό τόκους ή περισσότερο. Αυτό δεν είναι βιώσιμο μακροπρόθεσμα.
Πώς μπορεί λοιπόν μια εταιρεία με κακή πίστωση να λάβει τελικά χαμηλότερο κόστος χρηματοδότησης;
• Πληρώστε τα χρέη σας εγκαίρως
• Διατηρήστε υψηλότερο μέσο ημερήσιο τραπεζικό υπόλοιπο
• Γίνετε κερδοφόροι (αν αυτό δεν ισχύει σήμερα)
• Ελέγχετε συνεχώς το πιστωτικό σας αποτέλεσμα για να διαπιστώσετε εάν βελτιώνεται
Τελικά, εάν μια εταιρεία είναι επιτυχής, ο ιδιοκτήτης μπορεί να υποβάλει αίτηση για δάνειο χαμηλότερου κόστους.
